شراء منزلك الأول في دبي: برنامج مشتري المنزل لأول مرة، والتكاليف والخطوات

إذا كنت تعيش في الإمارات وتستأجر في دبي، فإن أكثر أشكال الدعم مباشرةً لشرائك الأول هو برنامج مشتري المنزل لأول مرة لدى دائرة الأراضي والأملاك في دبي. وهو متاح للمقيمين من أي جنسية ممن لا يملكون منزلًا بنظام التملك الحر في دبي، للعقارات التي تقل قيمتها عن 5 ملايين درهم، ويمنحك أولوية الوصول إلى المشاريع الجديدة عند إطلاقها، وأسعارًا تفضيلية لدى المطوّرين العقاريين، وشروط تمويل عقاري أفضل لدى خمسة بنوك. ولا يغيّر القواعد ولا رسوم التسجيل البالغة 4%. يتناول هذا الدليل البرنامج كما نشرته الدائرة على موقعها في 13 نوفمبر 2026، ثم المال والخطوات والمدة الزمنية للانتقال من الإيجار إلى التملك. وهو معلومات عامة وليس استشارة مالية أو قانونية.

ما هو برنامج مشتري المنزل لأول مرة؟

أطلقت البرنامجَ في يوليو 2025 دائرةُ الأراضي والأملاك في دبي (DLD) ودائرةُ الاقتصاد والسياحة في دبي (DET). وأفادت جلف نيوز في يونيو 2026 بأنه يندرج ضمن أجندة دبي الاقتصادية (D33) واستراتيجية دبي للقطاع العقاري 2033، وأن هدفه المعلن أن يكون تملك المسكن في متناول المقيمين. ووصفه معلقون نقلت عنهم ذا ناشيونال عند إطلاقه بأنه وسيلة لنقل المقيمين الحاليين من الإيجار إلى التملك.

من يحق له الانضمام

نقاط توضحها الدائرة:

• امتلاك عقار في إمارة أخرى، أو في موقع لا يخضع لنظام التملك الحر في دبي، لا يحرمك من الأهلية.
• الشراء المشترك مسموح فقط إذا كان جميع المشترين مؤهلين.
• لا يوجد شرط للراتب في البرنامج نفسه. وأشارت ذا ناشيونال عند الإطلاق إلى أن البنوك تقرر منح التمويل وفق قواعدها الائتمانية الخاصة.
• إذا تبيّن أنك غير مؤهل، تبلغك الدائرة بالسبب، ويمكنك إعادة التقديم متى استوفيت الشروط.

ما يقدمه لك

وفقًا لصفحة البرنامج لدى الدائرة:

• أولوية الوصول إلى الوحدات في المشاريع الجديدة لدى المطوّرين العقاريين المشاركين، الذين يتواصلون مع المشترين المسجلين قبل كل إطلاق.
• أسعار تفضيلية وخطط سداد مرنة على الوحدات على الخارطة لدى مطوّرين مختارين.
• رسوم التسجيل على أقساط: يمكن سداد رسوم الدائرة البالغة 4% دون فوائد عبر بطاقات ائتمان مؤهلة.
• شروط تمويل عقاري أفضل: أسعار فائدة محسّنة، ورسوم تفضيلية، وموافقات أسرع للمنازل الجاهزة لدى البنوك الشريكة.
• مزايا إضافية للمواطنين الإماراتيين، تذكرها الصفحة دون تفصيلها.

ما لا يقدمه البرنامج:

• الإعفاء من رسوم الدائرة. تذكر الدائرة أن رسوم التسجيل المعتادة ورسوم المطوّر أو البنك تظل سارية ما لم ينص عرض محدد على خلاف ذلك.
• ضمان الخصم. تختلف المزايا باختلاف المطوّر والبنك والعقار. ولا قيمة لـ"السعر التفضيلي" إلا بمقارنته بأسعار المنازل المماثلة، لذا راجع المبيعات الأخيرة في المبنى والمنطقة قبل أن تعدّه توفيرًا.

المطوّرون والبنوك المشاركون

تدرج صفحة الدائرة 21 مطوّرًا عقاريًا: عزيزي، وبن غاطي، وBeyond، وداماك، ودانوب، ودبي للعقارات، وإلينغتون، وإعمار، وماجد الفطيم، ومراس، ونخيل، وPalma Holding، ووصل، وSky View، وسمانا، وريبورتاج، وQube، ومنام، وإرث، وأرادا، و4Direction Developments. وأفادت جلف نيوز في يونيو 2026 بأن العدد بلغ 22، منها مركز دبي التجاري العالمي. وتشارك خمسة بنوك: بنك دبي التجاري، وبنك دبي الإسلامي، ومصرف الإمارات الإسلامي، وبنك الإمارات دبي الوطني، ومشرق.

يمكنك التواصل مع أي منها، لكن الدائرة تنص على أنه لا يمكن الاستفادة من المزايا إلا مع مطوّر واحد وبنك واحد. قارن العروض قبل أن تلتزم بأي منهما.

وتعطي الشروط المنشورة لعرض بنك الإمارات دبي الوطني ضمن البرنامج مثالًا على ما يضيفه البنك: نسبة تمويل إلى القيمة تصل إلى 85% للمواطنين الإماراتيين و80% للوافدين، وحد أدنى للراتب قدره 10,000 درهم للمواطنين و15,000 درهم للوافدين، ولا رسوم على تقديم الطلب، وسداد جزئي مجاني يصل إلى 20% من القرض، وتسعير يبدأ من 3.99% مرتبط بسعر إيبور (EIBOR) لشهر واحد زائد 1.99%.

كيفية التسجيل

1. سجّل عبر الموقع الإلكتروني للدائرة أو في تطبيق دبي ريست (Dubai REST)، وقدّم البيانات المطلوبة، ومنها ميزانيتك وتفضيلاتك.
2. إذا كنت مؤهلًا، تصلك رسالة بالبريد الإلكتروني من الدائرة تتضمن رمز الاستجابة السريعة (QR) الخاص بالمشتري لأول مرة.
3. اعرض الرمز على المطوّرين والبنوك المشاركين للاستفادة من المزايا.

لا توجد رسوم للانضمام. ويظل الرمز صالحًا إلى أن تشتري عقارًا وتسجله. وإذا لم تجد منزلًا، يبقى تسجيلك ساريًا وتستمر في تلقي إشعارات الإطلاق.

استخدام لمرة واحدة. بمجرد أن تشتري عبر البرنامج تفقد صفة المشتري لأول مرة نهائيًا، حتى لو بعت لاحقًا. استخدمه في المنزل الذي تريده فعلًا.

ما تحقق حتى الآن

أفادت جلف نيوز بأن بن غاطي باعت أكبر عدد من الوحدات ضمن البرنامج. وعند الإطلاق، أفادت ذا ناشيونال بأن بن غاطي ستخصص 10% على الأقل من وحداتها الجديدة والقائمة التي تقل أسعارها عن 5 ملايين درهم للمشترين لأول مرة.

كم تحتاج لشراء منزلك الأول؟

يضع المصرف المركزي حدًا أقصى للتمويل العقاري على المنزل الأول الذي تبلغ قيمته 5 ملايين درهم أو أقل، قدره 80% من قيمته للوافدين و85% للمواطنين الإماراتيين. وتُدفع الرسوم نقدًا. ويتناول دليلنا عن التمويل العقاري للمقيمين في الإمارات قواعد الراتب والديون والأسعار بالتفصيل.

المبلغ النقدي المطلوب لمنزل بسعر 1.2 مليون درهم، لمشترٍ وافد:

الشراء على الخارطة ليس أرخص: إنه يوزّع السعر على فترة أطول. فالنسبة المتبقية البالغة 90% تُدفع على أقساط في حساب ضمان المشروع خلال الإنشاء وعند التسليم، وغالبًا بينما لا تزال تدفع الإيجار. راجع شرح خطط السداد للعقارات على الخارطة.

وهناك تكلفتان أصغر ينبغي إدراجهما في الميزانية عند الانتقال: تأمين قابل للاسترداد لدى هيئة كهرباء ومياه دبي (ديوا) قدره 2,000 درهم للشقة أو 4,000 درهم للفيلا، وأي رسوم خدمات مستحقة اعتبارًا من تاريخ تملكك. راجع رسوم الخدمات في دبي.

تحسب حاسبة القدرة على تحمل التمويل العقاري ما يتيحه دخلك. وتفصّل حاسبة تكاليف الشراء الرسوم على سعر محدد.

من الإيجار إلى التملك: الخطوات والمدة الزمنية

1. قرر ما إذا كان الشراء يناسبك الآن

تبلغ تكاليف الشراء في دبي نحو 7% في سوق إعادة البيع، لذا يكون الشراء أكثر جدوى إذا كنت تتوقع البقاء عدة سنوات. ويستعرض دليلنا عن الإيجار مقابل الشراء الأرقام، ومنها نمو الأسعار الذي يحتاجه المشتري ليحقق مكسبًا خلال ثلاث وخمس وعشر سنوات.

2. احصل على موافقة مبدئية على التمويل

قبل أن تبدأ المعاينات الجادة، احصل على موافقة مبدئية. فهي تبيّن لك نطاق الأسعار الذي سيدعمه البنك، وتكون صالحة عادةً من 60 إلى 90 يومًا. وإذا كنت قد سجلت في البرنامج، فاطلب من البنوك الشريكة شروطها الخاصة بالبرنامج وقارنها ببنك واحد على الأقل من خارجه.

3. سجّل في البرنامج

حتى لو كنت تخطط لشراء منزل في سوق إعادة البيع، فالتسجيل لا يكلف شيئًا ويُبقي مزايا المطوّرين والبنوك متاحة لك.

4. اختر المكان ونوع العقار

يوازن معظم المشترين لأول مرة بين ثلاثة أمور: التنقل إلى العمل، والمدارس، والميزانية. وتقارن أداة البحث حسب زمن التنقل أزمنة القيادة من كل مجتمع سكني إلى مكان عملك، ويعرض دليلنا عن المجتمعات العائلية الأسعار والإيجارات المنشورة وأزمنة القيادة جنبًا إلى جنب.

5. اختر بين الجاهز وعلى الخارطة

تتناول أدلتنا عن شراء منزل جاهز والعقار على الخارطة مقابل العقار الجاهز كل مسار منهما.

6. اتفق على الشراء

المنزل الجاهز. توقّع أنت والبائع والوسطاء العقاريون عقد البيع الموحد الصادر عن مؤسسة التنظيم العقاري (RERA)، أي مذكرة التفاهم (النموذج F)، وتقدّم شيك تأمين يبلغ عادةً 10% من السعر. ويحصل البائع على شهادة عدم ممانعة من المطوّر؛ ويقيّم البنك العقار ويصدر عرضه.

على الخارطة. تدفع مبلغ الحجز ورسوم الدائرة البالغة 4%، وتوقّع اتفاقية البيع والشراء، ويسجل المطوّر عملية البيع في السجل العقاري المبدئي لدى الدائرة (عقود). لا تدفع إلا في حساب ضمان المشروع المذكور في العقد. راجع شراء العقارات على الخارطة في الإمارات.

7. نقل الملكية أو التسليم

يكتمل شراء العقار الجاهز في مكتب أمين التسجيل العقاري المعتمد لدى الدائرة، حيث يُصدر سند الملكية باسمك في اليوم نفسه. ويقدّر دليل Property Finder الصادر في نوفمبر 2026 أن الشراء النقدي يستغرق نحو أربعة إلى ستة أسابيع من العرض حتى نقل الملكية، وأن الشراء بتمويل عقاري جديد يستغرق نحو ستة إلى عشرة أسابيع.

8. أخطر المؤجر بإنهاء عقد الإيجار

عقد إيجارك منفصل عن عملية الشراء. اقرأ شروط الإنهاء المبكر فيه قبل أن تحدد موعد الانتقال، ونسّق قدر الإمكان بين نقل الملكية أو التسليم وبين انتهاء عقد الإيجار.

أخطاء يقع فيها المشترون لأول مرة

• استخدام البرنامج في المنزل الخطأ. لا يمكن استخدامه إلا مرة واحدة، مع مطوّر واحد وبنك واحد.
• اعتبار سعر الإطلاق خصمًا. قارنه بالمبيعات المسجلة في الجوار. فقد تراجعت الأسعار في أجزاء من سوق دبي خلال 2026، لذا قد تكون منازل إعادة البيع في المجتمع نفسه أرخص من مشروع جديد.
• نسيان المبلغ النقدي للرسوم. من 7% إلى 8% تقريبًا من السعر عند الشراء في سوق إعادة البيع بتمويل عقاري، ولا يُقرض البنك أي جزء منها.
• الاقتراض إلى أقصى حد. نسبة عبء الدين البالغة 50% سقف وليست هدفًا. اترك هامشًا لارتفاع سعر الفائدة؛ فالسعر الثابت يعود في النهاية إلى إيبور (EIBOR) زائد هامش.
• إغفال الإقامة. يمكن للمنزل المكتمل المسجل باسمك أن يؤهلك لإقامة المستثمر العقاري لمدة سنتين، وللمنزل الذي تبلغ قيمته 2 مليون درهم أو أكثر أن يؤهلك للإقامة الذهبية، وهذا مهم إذا كانت تأشيرة عملك هي إقامتك الوحيدة.

كيف نساعد المشترين لأول مرة

نعمل في السوق بأكملها، لا على مخزون مطوّر واحد، وترافق كل توصية نقدمها تفاصيلُ كاملة للتكاليف بالدرهم. مستشارونا يتقاضون رواتب ثابتة ولا يحصلون على عمولات، لذا لا يوجد ما يدعونا إلى استعجالك. وفي عمليات الشراء على الخارطة يدفع لنا المطوّر، كما هو معتاد في دبي. وإذا أردت قائمة مختصرة تناسب ميزانيتك ومسافة تنقلك، تواصل معنا.